Automação de Processos Robóticos (RPA) no Setor Bancário

RPA está crescendo exponencialmente. Recente tendências e previsões mostram que, até 2021, o mercado de RPA será de US $ 2,9 bilhões no setor.

Para permanecer competitiva em um mercado cada vez mais saturado – especialmente com a adoção mais ampla do banco virtual – as empresas bancárias tiveram que encontrar uma maneira de oferecer a melhor experiência possível ao usuário e para seus clientes. Internamente, o desafio de maximizar a eficiência e manter os custos o mais baixo possível, além de manter os níveis máximos de segurança, também aumentou. Para atender a essas demandas, a RPA (Automação de Processo Robótica) se tornou uma ferramenta poderosa e eficaz.

A automação de processos robóticos também simplificou drasticamente uma ampla variedade de processos de back office que antes atrapalhavam os funcionários dos bancos. Ao mudar muitas dessas tarefas manuais tediosas de humanos para máquinas, os bancos conseguiram reduzir significativamente a necessidade de envolvimento humano, o que teve um impacto direto em tudo, desde níveis de desempenho e eficiência até questões e despesas de pessoal.

Recentemente, os maiores bancos do Japão fizeram notícias para implementar a automação de processos robóticos para economizar custos de mão de obra e obter eficiência operacional. Grandes bancos como o Axis Bank e o Deutsche bank também divulgaram novidades sobre a implementação do RPA para automatizar os processos de negócios.

Os funcionários do banco lidam com dados volumosos dos processos manuais e do cliente e tendem a ter erros. Bancos em todo o mundo estão considerando o RPA para minimizar o processamento manual desses enormes dados para evitar erros. O processamento manual de dados também exige tarefas demoradas. A validação simples das informações do cliente de 2 sistemas pode levar segundos em vez de minutos com bots. A introdução de bots para esses processos manuais pode reduzir o custo de processamento em 30% a 70%. Vários processos nos bancos podem ser automatizados para liberar mão de obra para trabalhar em tarefas mais críticas. Alguns destes processos incluem:

• Serviço ao Cliente
  Bancos com várias consultas todos os dias que vão desde informações da conta ao status do aplicativo para equilibrar as informações. Torna-se difícil para os bancos responderem às consultas com pouco tempo de resposta.
  O RPA pode automatizar esses processos baseados em regras para responder a consultas em tempo real e reduzir o tempo de resposta para segundos, liberando recursos humanos para tarefas mais críticas
  Com a ajuda da inteligência artificial, o RPA também pode resolver consultas que precisam ser tomadas de decisão. Com a ajuda da NLP, o Chabot pode entender a linguagem natural para conversar com o cliente e responder como humano.

• Conformidade
  setor bancário, sendo o centro da economia, é estritamente regrado e precisa aderir a muita conformidade. De acordo com a pesquisa da Accenture em 2016, 73% dos entrevistados acreditavam que o RPA pode ser o principal facilitador da conformidade. O RPA aumenta a produtividade com disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana e a mais alta precisão, melhorando a qualidade do processo de conformidade.
• Contas a pagar
  Contas a pagar é um processo simples, mas monótono no sistema bancário. Requer a extração de informações do fornecedor, a validação e o processamento do pagamento. Isso não requer nenhuma inteligência, tornando-o o caso perfeito para o RPA.
  A automação de processos robóticos com a ajuda da solução de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) pode resolver esse problema. O OCR pode ler as informações do fornecedor no formulário físico da cópia digital e fornecer informações ao sistema RPA. A RPA validará as informações com as informações do sistema e processará o pagamento. Se ocorrer algum erro, o RPA poderá notificar o executivo quanto à resolução.

• Processamento de cartão de crédito
  O modelo tradicional do aplicativo de cartão de crédito costumava levar semanas para validar as informações do cliente e aprovar o cartão de crédito. O longo período de espera foi insatisfação para os clientes e custo para os bancos. No entanto, com a ajuda da RPA, os bancos agora podem processar o aplicativo em poucas horas. A RPA pode conversar com vários sistemas simultaneamente para validar as informações, como documentos necessários, verificações de antecedentes, verificações de crédito e tomar a decisão com base em regras para aprovar ou desaprovar o aplicativo.
• Empréstimo hipotecário
  Nos Estados Unidos, são necessários aprox. 50 a 53 dias para processar um empréstimo hipotecário. Processo de aprovação de um empréstimo hipotecário passa por várias verificações, como verificações de crédito, histórico de pagamentos, verificação de emprego e inspeção. Um pequeno erro pode atrasar o processo. Como o processo é baseado em um conjunto específico de regras e verificações, o RPA pode acelerar o processo e eliminar o gargalo para reduzir o tempo de processamento para minutos a partir de dias.
• Detecção de fraudes
  Com a introdução de sistemas digitais, uma das principais preocupações dos bancos é a fraude. É realmente difícil para os bancos rastrear todas as transações para sinalizar a possível transação fraudulenta. Enquanto o RPA pode rastrear as transações e aumentar a sinalização para possíveis padrões de transações de fraude em tempo real, reduzindo o atraso na resposta. Em certos casos, a RPA pode impedir fraudes, bloqueando contas e interrompendo transações.
• Processo KYC O
  Know Your Customer (KYC) é um processo obrigatório para os bancos de todos os clientes. Esse processo inclui 500 a 1000 FTEs para realizar as verificações necessárias nos clientes. Segundo a Thomson Reuters, os bancos gastam mais de US $ 384 milhões por ano em conformidade com o processo KYC.
  Considerando o custo do processo manual, os bancos começaram a usar o RPA para validar os dados do cliente. Com maior precisão, os bancos não precisam mais se preocupar com os ETIs e o processo pode ser concluído com o mínimo de erros e funcionários.
• Contabilidade geral
  É obrigatório que os bancos mantenham a contabilidade geral atualizada com informações como demonstrações contábeis, receitas, ativos, passivos, despesas e receitas utilizadas para preparar demonstrações contábeis. As demonstrações financeiras são os documentos públicos que são acessados ​​pelo público, pelas partes interessadas e pela mídia. Considerando a quantidade de informações detalhadas no extrato, o erro no relatório pode afetar muito a imagem do banco.
  Para criar o extrato, o banco precisa atualizar as informações dos vários sistemas legados, pois esses sistemas não podem se integrar, verificar e certificar-se de que a contabilidade seja preparada sem erros. Com essa quantidade de dados dos vários sistemas, é provável que haja erros. Aí vem o RPA para o resgate. O RPA é independente da tecnologia e pode integrar dados de vários sistemas legados para apresentar no formato necessário, mesmo que os dados nos sistemas não estejam no mesmo formato. Isso reduz a enorme quantidade de manipulação de dados e tempo.
• Automação de relatórios
  Como todas as outras empresas públicas, os bancos precisam preparar relatórios e apresentar às partes interessadas para mostrar o desempenho. Considerando a importância do relatório, não há chance do banco cometer um erro.
  Embora os sistemas RPA forneçam dados em vários formatos, ele pode criar relatórios preenchendo automaticamente o formato de relatório disponível para criar relatórios sem erros e com tempo mínimo
• Processo de fechamento de contas
  Com um número tão grande de clientes, é esperado que você receba algumas solicitações de fechamento de contas em um Base mensal. Pode haver vários motivos para o fechamento da conta e um deles é quando um cliente não fornece um documento obrigatório.
  Com a Automação de Processo Robótica, é fácil rastrear essas contas e enviar notificações automatizadas e agendar chamadas para os envios de documentos necessários. O RPA também pode ajudar os bancos a fechar contas em cenários excepcionais, como clientes que não fornecem documentos KYC.

Os bancos podem fazer mais com menos recursos humanos e extrair os benefícios financeiros com o RPA. Uma pesquisa na seção financeira da PricewaterhouseCoopers mostra que 30% dos entrevistados não estavam apenas experimentando o RPA, mas estavam a caminho de adotá-lo em toda a empresa.

Vejamos alguns dos muitos benefícios do RPA no setor bancário:

1. Economia de custos
   Muitos argumentam que o RPA não reduz o custo, mas fornece mais valor agregado aos benefícios e eficiência da organização. Visto que as várias implementações mostram dados ligeiramente diferentes.
   Os bancos estão sempre buscando reduzir custos em um setor tão competitivo. Graças ao RPA. Pesquisas mostram que a implementação do RPA gera uma economia de cerca de 25% a 50%, melhorando as métricas de saída das funções aplicadas.
2. Aumentar a eficiência operacional
   bancos desempenham um papel muito importante na influência da economia. Se todos os bancos se tornarem mais eficientes, isso terá efeito direto e direto em muitas outras indústrias.
   O RPA é uma solução abrangente que requer treinamento, governança e configuração abrangente dos funcionários. Porém, uma vez implementada, a pesquisa diz que os bancos economizarão de 40 a 60% no primeiro ano de implementação, tornando os processos mais rápidos e muito mais eficientes.
3. Negócios ágeis
   Com a crescente penetração da tecnologia em todos os setores e globalizações, os bancos precisam ser mais ágeis e flexíveis do que nunca. O efeito das coisas acontecendo do outro lado do mundo pode ser visto em horas, em vez de dias. Com o RPA, os bancos têm a chance de se preparar para qualquer situação e responder rapidamente.
   Além disso, liberando os recursos humanos das tarefas cotidianas do dia-a-dia, mais foco pode ser dado ao surgir estratégias inovadoras para expandir os negócios.
4. O crescimento da Legacy Data
   A Tecnologia nos permitiu digitalizar os dados das entradas em papel, tornando-os disponíveis para as empresas. Com o RPA, os bancos estão usando dados legados e novos para preencher a lacuna entre os processos. Com a disponibilidade de dados em um sistema, é possível criar relatórios melhores e mais rápidos para as estratégias de negócios.
5. Tempos de resposta de negócios reduzidos
   bancos estão incorporando a automação de processos robóticos para execução mais rápida do processo e eficiência operacional. Pesquisas dizem que os bancos poderão economizar 75% do custo, mantendo a produção de qualidade. Bancos como HDFC e ICICI estão usando o RPA para reduzir o tempo de execução do processo em cerca de 60%. O RPA está atrapalhando o funcionamento dos bancos e a adoção aumentará com o CAGR de 65%.
6. Alavancar a infraestrutura existente
   implementação da automação de processo robótica não requer a configuração de nova infraestrutura. A qualidade exclusiva da tecnologia RPA permite a integração com qualquer sistema, independentemente da tecnologia de desenvolvimento, tornando-o aplicável em toda a empresa. Os bancos já estão usando o RPA nas funções de operações, vendas, Recursos Humanos, Administração e Finanças para otimizar o processo com eficiência e custo reduzido.
7. Implementação mais rápida sem codificação
   A maioria das ferramentas RPA, como o AutomationEdge fornece tecnologia de arrastar e soltar para automatizar o processo. Essa tecnologia permite criar um fluxo de trabalho de automação sem nenhuma ou mínima codificação. Isso facilita a implementação e a manutenção.

Com tantas vantagens, os bancos devem considerar o RPA como a tecnologia para a mudança. A RPA pode fornecer vantagem competitiva com custo reduzido e eficiência aprimorada para um crescimento significativo nos negócios.

Para ver a automação do processo bancário ao vivo, solicite uma demonstração ao vivo aqui.