O RPA e o setor bancário é uma combinação perfeita. Confira a agenda de tecnologia dos bancos para 2021 Com a robótica, todas as tarefas rotineiras, trabalhosas, baseadas em regras e repetitivas podem ser automatizadas usando bots de software simples. Ao implementar regras pré-programadas, os bots de software automatizam processos de negócios de alto volume para otimizar custos, melhorar a precisão operacional e garantir uma melhor gestão de talentos.
A vantagem mais significativa do RPA é que ele imita de maneira inteligente todas as ações humanas de forma rápida e segura. Veja agora os 10 processos mais automatizados no setor bancário:
- Aprovação de empréstimos
O processamento de empréstimos é um dos processos mais lentos do setor bancário, pois possue diversos passos e verificação de documentações. O RPA pode reduzir processos de meses de duração para um tempo recorde de 10-15 minutos.
A automação permite extrair informações relevantes dos documentos enviados pelo cliente para verificar todos os detalhes. Os sistemas usam aprendizado de máquina, apoiado por abordagens estatísticas mais diretas para tomar decisões mais decisivas com base na análise de dados. Os bots orquestram a lógica de negócios, pedindo ao usuário para corrigir todas as entradas incorretas, garantindo decisões de empréstimo mais seguras, apoiadas pela geração automática de carta de confirmação. - Processo de encerramento de conta
The monthly burden of A carga mensal de solicitações de encerramento de contas que os bancos lutam para administrar é enorme. O maior motivo para tal sobrecarga é o não cumprimento dos requisitos por parte dos clientes, sendo principal o não envio de documentos obrigatórios.
O RPA permite que os bancos resolvam esse problema rastreando perfeitamente todas as contas e enviando-lhes uma notificação automática contínua e lembretes adicionais para envios oportunos. A automação permite o cancelamento de pedidos, débitos diretos, alteração de taxas de juros e transferências de fundos com formulários online acessíveis.
- Conheça seu cliente
Conhecer seu cliente não é apenas um processo de compliance crítico para todos os bancos, mas também o mais complicado. Segundo a Thomson Reuters, os bancos gastam mais de US $ 384 milhões por ano em conformidade com o processo KYC. Os bancos agora começaram a aproveitar o RPA para coletar informações do cliente, filtrá-las e validá-las para reduzir custos e recursos consideráveis. Isso permite que os bancos concluam o processo de KYC em uma duração comparativamente mais curta, com equipe limitada e erros mínimos. - Combate a Lavagem de Dinheiro
Esse é um dos processos mais intensivos de dados que pode ser simplificado com um toque de RPA. Seja para detectar transações bancárias suspeitas ou automatizar os processos manuais, a implementação do RPA provou ser útil para economizar tempo e custo, em comparação com as soluções bancárias tradicionais que exigem muita mão de obra humana. - Contas a Pagar
Contas a pagar é confuso e altamente monótono como um processo que requer a digitalização de faturas de fornecedores com base no reconhecimento óptico de caracteres (OCR), extraindo dados de todos os campos necessários na fatura e validando-os rapidamente.
A automação capacita as empresas a creditar automaticamente todos os pagamentos na conta do fornecedor após validações detalhadas e reconciliação de erros.
- Solicitação de cartão de crédito
Anteriormente, os aplicativos de cartão de crédito levavam um período de espera de semanas, resultando na insatisfação do cliente, às vezes até forçando o cliente a cancelar a solicitação. No entanto, com o poder do RPA, os bancos podem agilizar o processo de envio de cartões de crédito imediatamente.
Agora, leva apenas algumas horas para que o RPA reúna todos os documentos do cliente, faça verificações de crédito com verificações de histórico detalhadas e tome uma decisão sábia com base em parâmetros pré definidos para verificar a elegibilidade do cliente. O RPA simplificou perfeitamente todo o processo de processamento de cartão de crédito, facilitando a vida dos clientes. - Detecção de Fraude
Com a crescimento da fraude bancária, os bancos estão preocupados em fortalecer seu mecanismo de detecção de fraude, mas sem prejudicar os clientes. Portanto, é quase impossível para os bancos verificarem todas as transações para identificar padrões de fraude manualmente em tempo real.
O RPA implementa de forma inteligente um método de árvore de decisões para identificar qualquer potencial fraude e sinalizá-la para uma resolução rápida. - Contabilidade
Os bancos precisam obrigatoriamente manter sua contabilidade atualizada com informações cruciais como receitas, ativos, passivos, despesas e receitas, necessárias para a preparação das demonstrações financeiras. Com essa vasta quantidade de dados de diversos sistemas, o processo de gerenciamento manual é altamente sujeito a erros.
A RPA vem para o resgate, neste caso, integrando dados de diversos sistemas legados para apresentá-los de forma colaborativa no formato necessário. Isso reduz a quantidade de esforços e tempo de manipulação de dados. - Processamento de Empréstimos imobiliários
O processamento de empréstimos imobiliários é muito trabalhoso e tedioso para os bancos e seus clientes. Os bancos levam um longo período para gerenciar e aprovar o empréstimo imobiliário, incluindo várias etapas preocupantes, verificação de emprego e renda, análise de crédito e inspeção antes de aprovar cada solicitação de empréstimo. Mesmo o menor erro do cliente ou do banco pode atrasar drasticamente o processamento do empréstimo hipotecário.
Mas o RPA acelerou esse processo para os bancos. A robótica passa por um conjunto definido de regras para eliminar todos os gargalos potenciais, para acelerar o processamento da solicitação de empréstimo imobiliário. - Reconciliação bancária
As empresas gastam muita energia a cada ano validando e revisando manualmente as transações. Embora o advento de várias tecnologias e soluções fragmentadas tenham mitigado o processo meticuloso de gerenciamento de lançamentos, os bancos ainda estão nadando rio acima em direção a diferentes desafios, como processos confusos, volumes de transações e fontes eternas de alimentação de dados.
O RPA permite que as empresas façam reduções de custos rápidas enquanto improvisam a carga de trabalho da equipe de BackOffice e permitem que eles se envolvam em atividades mais gratificantes. Alavancar as soluções de RPA permitiria aos bancos construir aplicativos para reconciliações que oferecem entradas automatizadas, comparação sofisticada de dados e arquivamento de longo prazo.
Conclusão:
A automação de processos desempenha um papel drástico na improvisação de vários aspectos bancários, incluindo aprovações de contas, cobrança, contas a receber, origem contábil, encerramento de contas, etc. As perspectivas de RPA no setor bancário são vastas e profundas. Em um futuro próximo, eles só devem se expandir ainda mais e crescer.
Hoje, o mundo está caminhando rapidamente para a digitalização, e os bancos também. Para acompanhar o ritmo acelerado de transformação digital e um cenário competitivo imbuído de crescentes pressões de mercado, tornou-se pertinente que os bancos adotassem o RPA. A robótica e a automação permitem o gerenciamento eficaz de custos, bem como a utilização de recursos para a satisfação do cliente. A automação de processos robóticos é, sem dúvida, o alvorecer dos bancos digitais modernos.
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